报告简介
本报告旨在披露临澧沪农商村镇银行股份有限公司2023年度绿色金融以及社会与环境风险方面的概况、规划与目标、治理结构、政策制度、环境风险管理及流程、绿色金融创新及实践案例、自身经营对环境的影响、投融资过程中对环境影响等相关信息，为提高透明度和信誉，增强公众知情权，不断强化为各利益相关方和社会公众提供高质量信息披露的责任意识，以促进监管部门、各利益相关方与我行进行充分的沟通与了解。
报告周期及涵盖时间
本报告为年度报告，此次报告涵盖期限为2023年1月1日至2023年12月31日。
报告范围及数据说明
本报告的披露范围包含临澧沪农商村镇银行股份有限公司总行各部门，报告中的数据主要来自我行内部文件及相关调查统计资料。为便于表述，在报告的表述中使用“我行”。
编制依据及发布形式
本报告内容遵循中国人民银行2021年7月22日发布的《金融机构环境信息披露指南》《金融机构碳核算技术指南（试行）》、人民银行长沙中支等九部门《关于金融支持湖南省绿色低碳发展的指导意见》（长银发〔2021〕97号）、人民银行长沙中支办公室《关于持续推进湖南省金融机构环境信息披露工作的通知》（长银办〔2022〕220号）及相关要求，在本行官方网站和常德金融超市“绿色金融服务平台”发布。
联系方式
地址：湖南省常德市临澧县安福镇朝阳西街198号
电话：0736-5808208
一、年度概况
（一）总体概况
我行坚持服务“小微、三农”的市场定位，坚定扎根本土、服务县域经济的理念，主动履行社会责任，贯彻落实党中央碳达峰碳中和的决策部署和湖南省“三高四新”战略定位和使命任务，研究分析区域经济社会绿色转型面临的机遇和挑战，进一步强化金融对绿色低碳领域的精准支持，推进县域经济高质量发展。
（二）规划和目标
在国家双碳目标下，我行将积极贯彻“绿水青山就是金山银山”的理念，推动绿色融资产品和服务创新，努力实现自身与环境协调发展。同时，积极推进绿色银行建设，在经营活动中自觉践行绿色理念，倡导节能减排、低碳办公、绿色出行。
（三）行动及主要成效
主要行动：
一是不断健全绿色信贷管理制度。将绿色发展理念融入相关信贷制度中，明确在办理业务时应核实借款人经营活动是否符合国家环保政策和绿色金融要求、是否属于节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业、生态环境产业、基础设施绿色升级、绿色服务、绿色消费融资等本行“优先支持类”产业，严禁贷款用于“两高一剩”行业和落后产能淘汰行业。加强员工绿色信贷管理制度培训，增强信贷人员聚焦绿色金融的服务能力。
二是大力推进绿色普惠业务发展。加强银企融资对接，积极参与当地政府及监管部门组织的“百行进万企”、“行长结对服务企业”、“暖春行动”、“百名行长千企行”等专项行动；大力推进村居业务，做到人员下沉、业务下沉，了解农户金融需求，精准对接农户融资需求。继续对接省农担、财鑫、小额担保中心等国有背景担保公司，提高企业融资效率，一定程度上解决企业贷款难的问题；持续落实减费让利政策，免收客户银行卡转账汇款、自助取款费，信贷客户抵押登记费、评估费，让客户实实在在享受政策红利。持续优化信贷审批流程，提高审批效率，通过展期、无还本续贷等方式减轻企业负担，支持企业复工复产；“常态化”开展绿色普惠金融知识宣传，开设“普惠学堂”，2023年，共开课461次，受众达1803人次；深入乡镇宣讲绿色金融政策，宣传绿色发展理念。
三是开展全员绿色低碳行动。一是积极开展数字化平台建设，使用移动信贷系统，实现PC端微贷系统与PAD端业务处理的互联互通，民兴快贷业务平台系统、贷后检查等系统功能不断优化，提高客户经理营销效率；二是开发客户经理“微名片”，推广企业微信使用，发挥微信朋友圈和微信社交效应，助力本行开展营销工作，减少资源消耗；三是聚焦村行客群需求，投产企业手机银行小微企业主专属功能，提升移动金融客户体验。四是严格采购管理，减少一次性办公用品采购及使用。为员工配备不锈钢等可重复利用餐具，合理配餐，减少食物浪费和一次性餐具消耗。积极培养员工节能环保意识，提倡员工节约用水用电，及时关灯、关空调。规范公车使用，严控公务车排量，减少公车使用频率。
主要工作成效如下：
表1：临澧沪农商村镇银行关键成果和绩效表
二、环境相关治理结构与政策制度
（一）环境相关治理结构
我行成立了绿色金融领导小组，领导小组由董事长任组长，行长、副行长、首席风险官、各部门负责人为成员，负责研究制定金融支持绿色低碳发展实施方案，明确年度工作重点，组织推动绿色金融各项工作，开展检查督导等，领导小组办公室设在综合管理部，负责统筹协调规划绿色金融工作，其他各部门负责配合实施各项具体工作。其中，风险管理部负责加强绿色金融统计能力建设和数据质量治理，完善绿色金融发展监测；营业部负责推广手机银行业务，充分发挥电子产品对业务的引领作用，提高电子银行业务柜面替代率；市场部负责小微、三农等领域进行绿色金融创新，加大绿色信贷投放力度；审计部负责对执行情况进行检查考核。
（二）政策制度贯彻实施
我行认真贯彻人民银行等七部委《关于构建绿色金融体系的指导意见》(银发〔2016〕228号)、《金融机构环境信息披露指南》、人民银行长沙中支等九部门(关于金融支持湖南省绿色低碳发展的指导意见》(长银发〔2021〕97号)、人民银行长沙中支办公室《关于持续推进湖南省金融机构环境信息披露工作的通知》（长银办〔2022〕220号）和银保监部门有关文件精神，将相关要求融入到信贷业务之中，明确绿色信贷投向重点和相关业务流程。
三、环境风险、机遇分析与管理
（一）环境风险、机遇分析
从风险角度：随着国家环境治理不断加强，高污染高排放领域将面临着较大的政策约束和成本约束，环境风险会通过两种渠道影响我行的经营发展：一是信用风险。环保标准提高和气候变化会对企业的现金流和资产负债造成影响，降低企业的还款能力，从而对我行的信用风险构成潜在压力。二是声誉风险。我行缺乏环境风险专业人才，缺乏环境学科方面的专业知识，难以识别环境风险及防控相关风险，可能会面临在全行业的声誉风险。
从机遇角度：随着区域经济向绿色低碳方向加速转型和各类绿色金融激励机制的出台，绿色金融业务将快速发展，金融业面临着重大机遇，如果我行能将绿色金融纳入整体发展战略中，充分利用国家对绿色产业支持政策的机遇，调整贷款结构，优化资产质量，我行各项业务将进入高速增长通道。
（二）环境风险管理及流程
授信准入：市场部客户经理对客户是否符合我行业务范围进行认定，并根据企业的经营特点、授信需求和风险程度，进行简要的初审确定是否符合授信准入条件。对违反国家产业政策、环保政策，可能对环境造成重大不利影响的客户和项目不予授信。
现场检查及授信申报：客户经理开展现场调查，详细调查项目产生的耗能、污染、安全隐患及引发的生态保护和气候变化等对环境和社会发生的影响，收集授信申报材料准备工作，完成授信调查报告，并正式向风险管理部申报。
授信审查审批：风险管理部审查岗进行常规性审查，并出具审查意见书，然后提交贷审会进行评估审议，审议通过后报有权人进行终审。
放款审核：经办客户经理落实批复条件，签订授信相关合同等资料。放款审核岗对授信先决条件进行审核，审核无误后，进行放款操作。
贷后管理：要求客户经理密切关注每一笔绿色贷款，对有潜在重大环境和社会风险的客户，针对性的制定相关贷后管理措施。同时密切关注国家政策对客户经营的影响，加强动态分析，并在资产风险分类、准备计提、损失核销等方面及时作出调整，建立客户重大环境和社会风险内部报告机制和责任追究机制。
四、自身经营活动产生的温室气体排放与构成
结合《湖南省金融机构环境信息披露试点工作方案》和《金融机构环境信息披露指南》要求，我行测算了2023年自身经营活动资源消耗情况和温室气体排放量，结果如下：2023年度自身运营温室气体排放总量（范围1、范围2和范围3）为67.06吨，按照员工总人数37人计算，人均温室气体排放1.69吨二氧化碳当量。
表2：临澧沪农商村镇银行2023年度自身运营温室气体排放总量构成
按照主要排放源分析，排放量最高的为：净购电力消耗产生排放53.22吨二氧化碳当量，占比79.36%；汽油消耗产生排放9.24吨二氧化碳当量，占比13.78%；员工公务出差产生排放3.7吨二氧化碳当量，占比5.52%。
2023年全行碳排放总量有所下降。其中，营业及办公场所消耗纸张、一般废弃物等产生的二氧化碳排放量0.4吨，同比减少35.48%；净购电力消耗产生的二氧化碳排放量53.22吨，同比减少23.07%。
五、投融资活动环境影响
2023年，我行仅开展了非项目融资业务，且其融资主体月均融资额均少于500万元，根据《金融机构碳核算技术指南（试行）》，我行融资主体均不在核算对象范围内，无需核算其碳排放情况。
下一步工作中，我行将不断创新绿色金融产品和服务，稳步推进绿色信贷业务，践行社会责任，将绿色金融嵌入自身经营战略和发展规划，全力履行环境保护职责，有效支持当地生态经济发展。
六、数据梳理、校验及保护
（一）建立完善金融统计考核机制
我行认真贯彻执行中国人民银行、中国银保监会和行内各项统计制度，按要求建立相关绿色信贷台账并及时反馈；同时将统计工作纳入统计部门年度考核、统计员工绩效考核。能科学、有效地组织管理金融统计工作，逐步提高统计质量、提升相关基础数据质量，确保统计数据及对外披露信息的及时性和准确性。
（二）建立数据管理流程，保证数据安全和数据主体权益
我行使用的业务系统、信息系统均由上海农村商业银行统一规划建设，核心数据的保护、备份和系统运行均由上海农村商业银行统一管理。另启用由主发起行上海农村商业银行统一管理的数据安全管理系统和联软安全管理系统，防止信息泄密和病毒传播，保障网络及数据安全。分业务条线共计设置系统管理员1人，科技人员2人。
