报告简介
临澧沪农商村镇银行股份有限公司，是经中国银行保险监督管理委员会批准，由上海农村商业银行股份有限公司发起设立的国资控股新型农村金融机构，于2012年7月开业，注册资本5000万元，目前设有营业部、风险管理部、市场部、综合管理部、审计部5个职能部室及2支微小专营团队。
本报告旨在披露临澧沪农商村镇银行股份有限公司2021年度绿色金融以及社会与环境风险方面的概况、规划与目标、治理结构、政策制度、环境风险管理及流程、绿色金融创新及实践案例、自身经营对环境的影响、投融资过程中对环境影响等相关信息，为提高透明度和信誉，增强公众知情权，不断强化为各利益相关方和社会公众提供高质量信息披露的责任意识，以促进监管部门、各利益相关方与我行进行充分的沟通与了解。
报告周期及涵盖时间
本报告为年度报告，此次报告涵盖期限为2021年1月1日至2021年12月31日。
报告范围及数据说明
本报告的披露范围包含临澧沪农商村镇银行股份有限公司总行各部门，报告中的数据主要来自我行内部文件及相关调查统计资料。为便于表述，在报告的表述中使用“我行”。
编制依据及发布形式
本报告内容遵循中国人民银行2021年7月22日发布的《金融机构环境信息披露指南》《金融机构碳核算技术指南（试行）》、人民银行长沙中支等九部门《关于金融支持湖南省绿色低碳发展的指导意见》（长银发〔2021〕97号）、人民银行长沙中支办公室《关于开展湖南省金融机构环境信息披露试点工作的通知》（长银办〔2021〕197号）及相关要求，采用官方网站发布。
联系方式
临澧沪农商村镇银行股份有限公司
地址：湖南省常德市临澧县安福镇朝阳西街198号
电话：0736-5808208
一、年度概况
（一）总体概况
临澧沪农商村镇银行股份有限公司，是经中国银行保险监督管理委员会批准，由上海农村商业银行股份有限公司发起设立的国资控股新型农村金融机构。我行以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，践行“诚信、责任、创新、共赢”的核心价值观，专注打造深耕县域、服务“三农”、高效便捷、特色经营的“小而美”小微银行，为广大城乡居民提供最优质、最安全的金融服务。
2021年，我行继续坚持“小微三农”的市场定位，坚定扎根本土、服务地域经济的理念，主动履行社会责任，认真贯彻中央、人民银行绿色金融政策要求和湖南省“三高四新”战略定位和使命任务，研究分析区域经济社会绿色转型面临的机遇和挑战，推进绿色金融与金融支持实体经济工作融合发展。
2021年，我行获评“金融投贷奖”。
（二）规划和目标
在国家双碳目标下，我行将积极贯彻“绿水青山就是金山银山”的理念，推动绿色融资产品和服务创新，努力实现自身与环境协调发展。同时，积极推进绿色银行建设，在经营活动中自觉践行绿色理念，倡导节能减排、低碳办公、绿色出行。
（三）行动及主要成效
主要行动：
一是成立微小专营团队，强化小微信贷客户经理队伍建设，加强员工绿色金融相关知识学习培训，提升员工绿色低碳发展意识，有效降低经营活动中产生的负面环境影响。同时，将业务重心和考核导向调整到服务小微企业、三农、个体工商户等群体，深入市场、乡镇大力开展绿色金融政策宣讲活动，宣传绿色发展理念。
二是明确信贷投向，将绿色金融理念和要求贯穿到信贷业务发展过程中，积极探索实践绿色金融支持普惠小微、乡村振兴等领域的新模式，推动业务拓展向绿色领域聚焦。2021年，我行积极参加了监管部门组织的“百行进万企”、“行长结对服务企业”、“暖春行动”、“百名行长千企行”等各类普惠金融活动，及时跟进县域生态环境产业、资源循环利用等领域绿色项目、绿色企业、绿色产品的融资需求，对相关融资申请给予优先支持和保障。
三是落实减费让利政策，优化信贷审批流程，建立高效的决策机制。一方面，我行转账汇款、网银和卡费和手机银行等不收取任何手续费用，信贷客户抵押登记、评估费等也由我行承担；另一方面，对有绿色信贷需求的客户，我行积极提前对接，收集资料，限时办结，确保金融服务不断层、不迟滞，同时，在融资对接过程中倡导并执行“廉洁、诚信、高效“的阳光信贷政策，坚决实施“不抽客户一支烟、不吃客户一顿饭、不收客户一分钱”，主动接受客户与社会的监督。
主要成效：一是业务总量平稳增长。2021年末我行各项存款余额75728.29万元，同比增长9.24%，各项贷款余额42259.43万元，同比增长14.76%。二是绿色、普惠理念有效落实。2021年，我行涉农贷款余额40576.04万元，同比增长13.96%,占各项贷款余额的96.02%；普惠小微企业贷款余额18541.56万元，同比增长41.99%，占各项贷款余额的43.88%，普惠小微贷款户数582户，同比增长30.92%。三是数字化运营减少资源消耗。2021年末，我行手机银行有效客户达2563户，同比增长56.19%。
二、环境相关治理结构与政策制度
（一）环境相关治理结构
我行成立了绿色金融领导小组，领导小组由董事长任组长，行长、副行长、首席风险官、各部门负责人为成员，负责研究制定金融支持绿色低碳发展实施方案，明确年度工作重点，组织推动绿色金融各项工作，开展检查督导等，领导小组办公室设在综合管理部，负责统筹协调规划绿色金融工作，其他各部门负责配合实施各项具体工作，其中风险管理部主要负责加强绿色金融统计能力建设和数据质量治理，完善绿色金融发展监测；营业部主要负责推广手机银行业务，充分发挥电子产品对业务的引领作用，提高电子银行业务柜面替代率；市场部主要负责在小微、三农等领域进行绿色金融创新，加大绿色信贷投放力度；审计部主要负责对执行情况进行检查考核。
（二）政策制度贯彻实施
我行认真贯彻人民银行等7部委《关于构建绿色金融体系的指导意见》(银发[2016]228号)、《金融机构环境信息披露指南》、人民银行长沙中支等九部门(关于金融支持湖南省绿色低碳发展的指导意见》(长银发(2021)97号)、人民银行长沙中支办公室《关于开展湖南省金融机构环境信息披露试点工作的通知》(长银办(2021197号)和银保监部门有关文件精神，将相关要求融入到信贷业务之中，明确绿色信贷投向重点和相关业务流程。
三、环境风险、机遇分析与管理
（一）环境风险、机遇分析
从风险角度：随着国家环境治理不断加强，高污染高排放领域将面临着较大的政策约束和成本约束，环境风险会通过两种渠道影响我行的经营发展：一是信用风险。环保标准提高和气候变化会对企业的现金流和资产负债造成影响，降低企业的还款能力，从而对我行的信用风险构成潜在压力。二是声誉风险。我行缺乏环境风险专业人才，缺乏环境学科方面的专业知识，难以识别环境风险及防控相关风险，可能会面临在全行业的声誉风险。
从机遇角度：随着区域经济向绿色低碳方向加速转型和各类绿色金融激励机制的出台，绿色金融业务将快速发展，金融业面临着重大机遇，如果我行能将绿色金融纳入整体发展战略中，充分利用国家对绿色产业支持政策的机遇，调整贷款结构，优化资产质量，我行各项业务将进入高速增长通道。
（二）环境风险管理及流程
授信准入：市场部客户经理对客户是否符合我行业务范围进行认定，并根据企业的经营特点、授信需求和风险程度，进行简要的初审确定是否符合授信准入条件。对违反国家产业政策、环保政策，可能对环境造成重大不利影响的客户和项目不予授信。
现场检查及授信申报：客户经理开展现场调查，详细调查项目产生的耗能、污染、安全隐患及引发的生态保护和气候变化等对环境和社会发生的影响，收集授信申报材料准备工作，完成授信调查报告，并正式向风险管理部申报。
授信审查审批：风险管理部审查岗进行常规性审查，并出具审查意见书，然后提交贷审会进行评估审议，审议通过后报有权人进行终审。
放款审核：经办客户经理落实批复条件，签订授信相关合同等资料。放款审核岗对授信先决条件进行审核，审核无误后，进行放款操作。
贷后管理：要求客户经理密切关注每一笔绿色贷款，对有潜在重大环境和社会风险的客户，针对性的制定相关贷后管理措施。同时密切关注国家政策对客户经营的影响，加强动态分析，并在资产风险分类、准备计提、损失核销等方面及时作出调整，建立客户重大环境和社会风险内部报告机制和责任追究机制。
四、自身经营活动环境影响
（一）运营能耗
因人员规模扩大，我行运营能耗较去年均有所增长。2021年，我行营业及办公场所消耗纸张0.03吨，同比增长14.42%；全行员工公务出差、上下班通勤搭乘交通工具产生的二氧化碳排放量31.97吨，同比增长24.19%，消耗电力12.89万度，同比增长9.74%。
（二）绿色办公
一是大力推广线上产品，积极推进无纸化办公；二是严格采购管理，减少一次性办公用品采购及使用，同时，规范物品领用、日常维修相关细则。
（三）低碳生活
一是为员工配备不锈钢等可重复利用餐具，合理配餐，减少食物浪费和一次性餐具消耗；二是积极培养员工节能环保意识，提倡员工节约用水用电，及时关灯、关空调；三是为网点及办公室配备绿色植物；四是规范公车使用，严控公务车排量，减少公车使用频率。
五、投融资活动环境影响
2021年，我行仅开展了非项目融资业务，且其融资主体月均融资额均少于500万元，根据《金融机构碳核算技术指南（试行）》，我行融资主体均不在核算对象范围内，无需核算其碳排放情况。
下一步工作中，我行将不断创新绿色金融产品和服务，稳步推进绿色信贷业务，践行社会责任，将绿色金融嵌入自身经营战略和发展规划，全力履行环境保护职责，有效支持当地生态经济发展。
六、数据梳理、校验及保护
（一）建立完善金融统计考核机制
我行认真贯彻执行中国人民银行、中国银保监会和行内各项统计制度，按要求建立相关绿色信贷台账并及时反馈；同时将统计工作纳入统计部门年度考核、统计员工绩效考核。能科学、有效地组织管理金融统计工作，逐步提高统计质量、提升相关基础数据质量，确保统计数据及对外披露信息的及时性和准确性。
（二）建立数据管理流程，保证数据安全和数据主体权益
我行使用的业务系统、信息系统均由上海农村商业银行统一规划建设，核心数据的保护、备份和系统运行均由上海农村商业银行统一管理。另启用由主发起行上海农村商业银行统一管理的数据安全管理系统和联软安全管理系统，防止信息泄密和病毒传播，保障网络及数据安全。分业务条线共计设置系统管理员1人，科技人员2人。
