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湖南：创新推行科技金融“湘伴前行”计划 助力打造具有核心竞争力的科技创新高地
发布时间：2026年02月09日
为做好科技金融大文章，促进科技、产业、金融良性循环，助力湖南打造具有核心竞争力的科技创新高地，中国人民银行湖南省分行加强与省内相关部门的协同联动，出台具体支持措施，实施科技金融“湘伴前行”计划，推动加大初创期、成长期科技型企业全链条、全生命周期金融服务，健全科技金融生态。截至2025年末，全省科技创新贷款余额1.39万亿元，同比增长14%。
推广中长期政银企合作模式
联合省科技厅等部门建立工作统筹推进机制，开展试点金融机构和企业遴选，推动银企双方签订中长期合作协议，在企业发展初期，银行机构以优惠利率向初创企业提供中长期信贷支持；后期通过利率调整、认股权让渡等方式，合理抵补前期让利和风险溢价，以此实现银企风险共担、收益共享、共同发展。截至2025年末，全省“湘伴前行”计划已专项支持150家科技型企业，累计授信62.8亿元，发放贷款21.8亿元。例如，中国银行湖南省分行深入调研某高新技术企业的创新潜力与融资需求，与企业签署“湘伴前行”计划《战略合作协议》，为其精准打造了1.8亿元授信组合，涵盖固定资产投资贷款与中期流动资金贷款，近日已成功发放贷款1700万元。企业拿到贷款后，迅速开展技术研发，并成功拓展到国际订单。
创新多元接力产品和服务
一是面向初创期科企提供“育苗”类金融服务。将初创期科技型企业技术团队、人才等情况，纳入授信评价体系，通过“以才定贷”，为企业提供融资支持。如长沙银行结合人才贷风险补偿基金，推出“优才贷”产品，为个人和企业分别提供最高300万元、2000万元的信用贷款支持，在此基础上创新推出“优才贷+”产品矩阵，截至2025年末，长沙银行通过“优才贷+”产品矩阵累计发放贷款超174亿元。推动银行机构依据初创期科技型企业特点，从知识产权、研发投入等维度进行风险画像，打造专属信贷产品，助力科技成果从实验室走向市场。如建设银行湖南省分行创新“科技支持贷”，强化国防科技大学航空航天等领域“硬科技”企业金融支持，截至2025年末，该行已为“科大系”超71家“硬科技”企业累计发放贷款30余亿元。
二是针对成长期科企推广“陪跑”式金融服务。引导银行机构加强与政府投资基金、创业投资机构的沟通协作，以投贷联动方式为科技创新企业提供“股权+债权”相结合的资金支持。如长沙银行先后同财信产业基金等20余家地方性投资机构达成战略合作，创新“以投定贷”“认股选择权+信贷”等投贷联动业务模式，截至2025年末，已累计对120余户科技型企业给予融资支持15亿元。推动辖内银行机构以企业拥有的专利、商标等知识产权作为质押物，推广知识产权质押贷款。如光大银行长沙分行已累计发放知识产权质押贷款87笔、4.74亿元。
三是围绕成熟期科企创新“伴飞”型金融服务。聚焦制造业单项冠军、专精特新“小巨人”等成熟期科企，引导银行机构用好并购贷款政策，“应贷尽贷”，充分满足企业并购重组融资需求，截至2025年末，全省累计落地科技企业并购贷款14亿元。同时，联合相关部门建立湖南省科技创新债券发行储备企业名单，指导银行机构加强辅导，为科技型企业提供债券承销、风险管理等综合金融服务，帮助科技型企业优化融资结构。2025年，全省发行银行间市场科技创新债券240.5亿元，其中科技型企业发行债券170.5亿元。
提升科技金融服务能力
一是设立科技金融专营机构。推动辖内银行机构在各地高新区、大学科技园等产业集聚区设立科技金融专营机构，建立符合科技贷款业务特点的业务流程、风险控制、人力资源配置等机制，为科技企业提供专属化、定制化、个性化金融服务。据统计，全省共设立114家科技特色支行。如长沙银行开设“科技金融服务中心”，并先后又在科技型企业集聚的宁乡、株洲、常德、衡阳等地设立6家科技金融支行，对科技金融支行在业务方面予以差异化授权、加强科技金融考核激励，逐渐成为“投贷联动”等创新业务的孵化池。
二是加强信贷资源倾斜。引导辖内银行机构针对科技型企业，在计划管理、资源配置、信贷审批、考核评价、激励约束等方面予以差异化政策和资源倾斜，优化科技信贷尽职免责机制，完善免责认定标准和流程。当前全省有超七成银行建立尽职免责清单、超九成银行配置专项额度。如中国银行湖南省分行针对科技型企业设立专项贷款额度，优先安排信贷资源、予以内部资金转移定价优惠、优化科技信贷业务流程，确保对科技型企业贷款增速高于平均水平。
三是强化数字技术赋能。引导辖内银行机构运用人工智能等新技术，基于科技型企业大数据，建立数字化风控和授信评审模型，构建以“数据增信”为核心的科技金融业务体系，提升科技金融服务效率和精准度。如建设银行湖南省分行推出“科创雷达”数字化工具，依托全市科技型企业1.3亿条专利数据，以AI算法一键生成企业画像、精准锁定高成长目标，随即运用该行“技术流”“产业流”工具精准支持科技企业。
健全政策服务机制
一是加大贴息支持。在贴息方面，推动省工信厅等部门优化工业企业设备更新和技术改造项目融资补贴政策，适当降低申报项目投资门槛，贴息最高可达贷款本金的1.5%，贴息期限延长至2年。在财政奖补方面，推动省财政厅对科技型中小企业贷款增速快的银行机构最高给予50万元奖励。
二是完善风险分担机制。推动设立湖南省科技融资担保公司，优化科技型中小企业融资担保专项政策，推出“数科担”“科担贷”“科技联合担”“科易担”等特色担保产品，落实科技创新专项担保计划，该公司联合交通银行湖南省分行成功落地首笔400万元“科创湘易贷”线上批量担保贷款，精准纾解轻资产科企融资瓶颈。截至2025年末，全省科技担保公司在保余额19.86亿元；会同湖南省科技厅等部门推广知识价值信用贷款，引导辖内银行机构建立知识价值评价体系，积极推广知识价值信用贷款，2025年，湖南省累计发放知识价值信用贷款279亿元。
三是用好用足货币政策工具。用好科技创新与技术改造再贷款，推动银行机构加大对科技中小企业首贷和设备更新的金融支持，截至2025年末，全省科技创新与技术改造专项贷款余额达331.9亿元。设立100亿元科技金融再贷款专用额度，推行主办行服务模式，按照受理优先、流程优化、额度优先、利率优惠的“四优”原则，对科技型中小企业贷款优先给予再贷款支持，累计撬动湖南地方法人银行机构发放贷款155.16亿元、支持科技型企业5770户。
下一步，中国人民银行湖南省分行将加强与相关部门的工作协同，深入推进科技金融“湘伴前行”计划，强化科技型企业全生命周期金融服务，为建设具有核心竞争力的科技创新高地，助力全省经济发展在“十五五”开好局、起好步提供有力的金融支撑。
